2年后再谈“代位求偿”
原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
针对车险中“代位求偿”的问题，其实，之前，编者是花了大篇幅进行介绍和说明的，历史文章有《关于车险中的“代位求偿”》、《代位求偿的应用和操作》、《维权案例四：无责找不到第三方也可以代位求偿》等有将近10篇左右的文章，有兴趣或有需要的网友可以查阅。编者认为，在监管声明并要求保险公司必须严格执行这个规定的时候，当时，监管还特别强调，代位求偿是被保险人的法定权利，不能作为这个作为宣传内容，时隔4、5年了，保险公司还是这个“屌样”，实在让编者百思不得其解。但是，从编者将近二三十笔的维权案例中，编者认为，只有2大原因。下面进行简要介绍。
第一个原因，保险公司不依法履行代位求偿的规定，是因为基层的理赔人员不懂法，不知道相关规定。或者换句话说，保险公司缺乏相关的正规培训，一部分保险理赔人员，说白了，他们自己也不知道怎么处理，就是外行，这个原因的比例是最高的。所以说，有时候，车主不要觉得保险理赔人员比你们懂很多，是专业的，事实上，他们相当一部分人和大部分车主对保险理赔的知识和专业程度，查不了多少，可以说，保险公司一部分理赔人员也是外行，虽然他们穿的“马甲”。正是因为他们的不专业，导致很多车主无法按法律规定进行正常的代位求偿处理。
第二个原因，是保险公司故意不给车主进行代位求偿。为什么呢？因为保险公司的成本增加了，同时，风险也增加了。这些原因，普通车主可能不好理解，编者就举个例子，这样大家就很好理解了。比如，某保险公司承保的一台汽车，和电瓶车发生了交通事故，交警认定电动车全责，汽车无责。然后，电动车又不赔汽车损失，汽车车主就可以向保险公司申请代位求偿（前提是保了车辆损失险）。正常情况下，这位车主行使代位求偿权，是无条件的，没有任何理由的。但实际中，保险公司大概率会找各种各样千奇百怪的理由。比如上面图片的两个案例，一个理由是电瓶车没有明确表示不赔，所以，车主不能进行代位求偿；另一个案例的理由是，电瓶车对车辆损失有争议，所以，不能进行代位求偿，这样的说法，其实都是违法的。前面编者已经说明了，代位求偿权是被保险人的法定权利，不受任何理由和情况的约束，保险公司应该无条件的受理，除非被保险人（当事人）放弃了向对方索赔的权利，保险公司才可以不受理代位求偿，但这种情况基本不会发生，正常情况下，有哪个车主会放弃向对方索赔的权利，否则，他也没有必要向保险公司提出代位求偿了！！这个案例中，如果保险公司同意了代位求偿，意味着，保险公司还需要去追偿，这需要投入人力物力，如果对方还是不赔，保险公司只能起诉，这样，又可能产生律师费，而这些费用和成本都是无形中增加的，如果保险公司不代位求偿，这些成本就不会产生。另外，假如对方真的没钱，保险公司可能是追偿不到的，就是说，这笔钱最后由保险公司买单了，或者说，保险公司实际上承担了他们本不需要承担的赔偿款项。鉴于以上原因，就是保险公司非常不情愿同意车主申请代位求偿的根本原因，有些保险公司甚至用欺骗、忽悠的方式拒绝车主行使代位求偿权。

总结，鉴于目前的市场现状，各位车主一定要了解：代位求偿权是被保险人的法定权利，是无条件的，没有任何理由的，保险公司说的所有理由，都是在忽悠或欺骗，目的是为了节省成本，同时避免可能追偿不到的风险。
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